Сергей Котов, генеральный директор «Росгосстрах - Поволжье»
Основу страхования составляют актуарные расчеты (соотношения стоимости принятия рисков с вероятностью их выплат). Суть страхования не в том, чтобы собрать как можно больше взносов, а в умении эффективно урегулировать убытки и при этом дать возможность компании развиваться. Так, рынок ОСАГО уже сейчас начинает работать в пользу тех игроков, которые лучше производят выплаты. И только те компании, которые имеют сбалансированный портфель договоров по разным видам страхования, могут заниматься масштабными выплатами по автострахованию. Пока не все это понимают, поэтому идет жестокая борьба за рынок, который предстоит обслуживать долгие годы и нести расходы - на ведение дел, содержание центров урегулирования убытков и т.д. К тому же существует необходимость резервировать собранные средства (по закону об ОСАГО нужно держать резервы в течение 3 лет).
Автострахование - «якорный» бизнес. Лишь хорошее обслуживание клиента после покупки полиса ОСАГО сможет убедить его приобрести другие страховые продукты. И если компания не в силах по кросс-продажам наработать обширную клиентскую базу, ей придется постепенно сворачивать свою деятельность. Автострахование убыточно во всем мире - на 100% сборов приходится 105% выплат. Но этот бизнес рассчитан на многие годы: чем дольше вы им занимаетесь, тем стабильнее у вас резервы. А на стабильных резервах можно зарабатывать стабильные инвестиционные доходы. Инвестдоход и является единственной управляемой прибылью в страховом бизнесе.
У Росгосстраха есть лицензии на все виды страхования. Однако полный ассортимент страховых услуг востребован далеко не везде. Так, например, в сельских районах активно используются 5-6 видов стандартных продуктов - КАСКО, ОСАГО, страхование имущества физлиц, защита от несчастных случаев, страхование урожаев. Мы не страхуем в сельских районах финансовые риски, хотя, конечно, если там появится необходимость в страховании по этой и другим программам, потребность будет удовлетворена. В Росгосстрахе есть продуктовый комитет и служба маркетинга, которая отслеживает потребности клиентов в городах и сельских районах для создания новых продуктов. Например, была разработана программа по защите малого бизнеса, новые продуктовые линейки по страхованию квартир и домов.
|
|